La crise sanitaire provoquée par le coronavirus affecte considérablement le secteur de l’assurance. Aux faibles résultats obtenus au cours du premier trimestre de l’année s’ajoutent également les multiples plaintes dans certains pays de la part des entreprises et des indépendants, qui exigent des assureurs qu’ils couvrent leurs pertes dans les mois de cessation d’activité de leurs entreprises pendant l’état d’alerte.

Les plaintes ont déjà commencé dans des pays comme la Grande-Bretagne, où des entrepreneurs du secteur de la restauration se sont réunis pour intenter une action en justice commune contre les assureurs.

Cette semaine, nous savions que la FCA britannique (Financial Conduct Authority) a nommé dans les détails du procès devant la Cour suprême un total de 8 assureurs comme échantillon d’un cas test qui jettera les bases et définira l’avenir des paiements possibles pour la cessation de l’activité commerciale pendant la pandémie.

Les 8 assureurs inclus dans la poursuite sont les suivants :

• Arch Insurance (UK) Limited
• Argenta Syndicate Management Limited
• Ecclesiastical Insurance Office Plc
• Hiscox Insurance Company Limited
• MS Amlin Underwriting Limited
• QBE UK Limited
• Royal & Sun Alliance Insurance Plc
• Zurich Insurance Plc

Le régulateur a déclaré dans son dépôt que les assureurs devraient être tenus responsables des réclamations pour la cessation des activités liées à la crise du coronavirus, et « qu’il soutient la position des assurés pour prouver ces points » afin d’apporter de la clarté au marché et de déterminer la politique de réglementation et de surveillance des assureurs.

Mais, selon la FCA, « les assurés ne devraient pas supposer que la simple inclusion de leur police dans ce cas signifiera qu’elle répondra à leurs pertes économiques. L’objectif est d’aider les assurés et les assureurs à avoir une vision beaucoup plus claire de ce que sont les polices d’interruption dues à la cessation d’activité d’une entreprise qui répond réellement à la pandémie et qui ne le fait pas.

Selon le PDG du groupe RSA, Stepen Hester, « dans toute l’industrie, il y a des textes qui n’ont pas été écrits aussi bien qu’ils le devraient ». Hester ajoute que la RSA prend en charge les réclamations lorsqu’il y a cette ambiguïté dans le libellé de la couverture, à moins que l’assureur n’ait un avis juridique clair et ferme selon lequel la réclamation devrait être refusée.

Le mois prochain, nous connaîtrons la décision finale des juges de la Cour suprême britannique concernant l’affaire.